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人生的第一笔10万元 如何把它用到极致

 

[摘要]10万,这是一个你努把力就能达到的数字。而当你拥有以后,却发现很希望把它用到极致,下面,理财师结合2个家庭的实际情况加以分析。


正读此文的你,或许早已拥有N个10万了,亦或离人生的第一笔10万元还差几千块钱。。。。都不要紧,想想你攒够第一笔10万时是怎样的心情?想想未来某个月攒够10万时,自己又该如何打理这笔钱呢?

10万块钱,说它少呢,很多小白领们又得攒个几年。话说回来,咱们小时候,哪儿听说过10万块钱啊?也就三十儿晚上家大人给几张毛爷爷,巨款啊,可惜最后还得上交。。。10万,说多也还真不多,尤其现在,钱越来越不像钱了,去商场买件像样的衣服、买个包再买两双鞋,没个万儿八千的拿不下来。10万块钱搁帝都,甭说厕所了,您连基本的装修钱都不够。可是要让你花出去,估计你和我还真没那个败家劲头。

所以问题来了,房子买不起,花钱又不知道花在哪儿,也就剩下投资理财了,对于很多衣食无忧,又没有暴富野心的主儿,可得好好利用起你的10万块钱了。

给你两个案例,看看她们的10万元是如何打理的...

案例1:单身低收入无负债

琳琳在一家私企从事助理工作,月收入3500元,年底有2个月工资的年终奖。与父母同吃住,没有额外负债,每月日常开销1500元左右。最大的支出是年底的旅游,大概5000-8000元。今年7月份,琳琳实现了存满10万元的梦想。未来她打算购买一套价值150万左右的房子。

怎么配置这10万元?

琳琳未来打算购置房产,再加上当前的月收入并不算高,所以好规划建议她还是稳健偏保守的理财更稳妥。比如可以用其中的8万元配置为低风险的银行理财产品或正规平台的P2P网贷。

剩下的2万元可以尝试有一定风险的投资,比如股票型基金,或者可以拿出一部分资金用于自己的职业发展,增加竞争力,争取早日加薪,也为以后买房偿还房贷提供资金保障。

结余资金又该如何配置?

琳琳每年年底都会花5000-8000元用于旅行,要实现这个目前,从年初开始,每月攒800块钱就可以。这笔资金可以放在货币基金里面存着,便于随时支取。

琳琳每月的开销比较固定,而且也不多,所以剩下的1200元中,再拿出800元用做应急准备就行,放在银行活期或短期定存以及货币基金都可以。剩下的400元可以尝试配置较高风险的股票基金,比如定投股票型基金,配合已有的2万元资产共同让资金增值。

另外,拿到年终奖后,建议配置保额10-20万元的意外险,就拿好规划推出的“底价保险”来算,10万的保额每年只需60元。另外,还可以再优选一款健康类的保险,比如重疾险、医疗险等,每年的保费支出在1000-2000元。琳琳自身的收入并不高,未来10年又是人生中最重要的10年,很有必要购买保险来保障自己。

案例2:已婚有房有负债有孩子

宋先生是一位高中物理老师,月收入8000元,每年还有3万元左右的绩效;妻子在事业单位工作,月收入5000元。两人有个刚满2岁的孩子,目前每月不算房贷的纯生活开支为3000-4000元。

宋先生在结婚前,父母帮他付了房子的首付,现在夫妻二人一起还贷,因为贷款时间长,又使用公积金还贷,所以月供2800元。目前有10万元银行存款。两人打算摇上购车指标后就马上买车,预算20万左右。另外还打算为孩子准备一笔教育金。

怎么配置这10万元?

宋先生一家,无论从工作收入,还是日常开销,都是比较稳定的,贷款偿还也在合理范围内,所以目前的10万元全部存于银行,确实有些太保守了。

对于家庭开支较为稳定的宋先生一家,可以留下月支出3倍的钱,即(4000+2800)×3=20400元作为备用即可。其中80%可以放在货币基金里面,其余以银行存款形式持有。

打算购车,这个目标何时实现在北京得看什么时候摇上号,要是今年内就能摇上,剩余的8万元再算上每月结余的资金,肯定无法实现购车目标。如果摇上了,只能降低购车标准,购买一辆价值15万以内的车即可。如果摇不上,那么剩下的8万元就有更多的时间做好投资。

如果摇不上车号,剩下的8万元中,可以拿出其中的20%左右,也就是1.6万元尝试高风险投资,比如股票型基金、混合型基金等提高收益。剩下的资金可以做相对保守的攒钱计划,用于孩子以后的教育金。可以选择银行理财产品、P2P网贷等。

结余资金又该如何配置?

每月节余6200元,可利用部分(比如2000元)坚持投资股票型基金作为未来孩子教育,以及购车的资金储备。剩余资金暂存货币基金中,待有一定积蓄后,可以选择固定收益类的理财产品投资,获得稳健收益。

另外,宋先生每月还有2800元的房贷,建议他针对此负债作风险防范。夫妻二人可以分别购买意外险和健康险,妻子则可以有目的的选择女性重疾险。一年的保费支出5000元左右即可。

好规划总结

这两个案例只是举个典型,或许你根本就是【单身高收入无负债】、【单身高收入有房有负债】、【已婚无房无负债无孩子】、【已婚有房无负债无孩子】等等各种组合中的一员。但是万变不离其宗,只要你做到:明确自己的目标、了解自己的风险承受能力,那么第1个10万都可应对自如。相信不久的将来,你可以轻松拥有第2个、第3个甚至更多的10万!

 

发布时间:2015/8/21 17:18:00,来源:腾讯财经

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