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5招巧還房貸 分分鍾省下幾十萬

 

致讀者

很多房奴小夥伴表示:爲了還高額房貸,不得不勒緊褲腰帶過日子。怎麽樣才能擺脫這種生活?......當當,辦法來了!

房奴們,你們是否感覺每天早上起來都欠銀行錢,心塞塞的?你們是否在買東西時不再那麽豁達,而是第一眼去看價碼了?其實就算要還房貸,生活也可以輕松很多,只要學會好規劃理財師的這5招還貸技巧,你的生活也能奢侈起來。

招數1:爲房貸尋新歡

很多小夥伴們在買房還貸時都希望銀行能給出貸款優惠,但如果你目前所在的銀行不能給你7折的房貸利率優惠,你完全可以嘗試辦理房貸轉按揭,去尋找更實惠的銀行。

科普科普長知識

什麽是房貸轉按揭?

房貸轉按揭是指已經在A銀行辦理了住房按揭貸款的借款人,可以直接將在A銀行辦理的按揭轉到B銀行,以便享受到更優惠的利率。

現在有很多股份制小銀行爲了爭取更多客戶,是會願意提供優惠折扣的。不過要注意的是,轉按揭會存在一些不可避免的費用,例如擔保費、評估費、抵押費、公證費等,小夥伴們在選擇轉按揭銀行時,要盡量選擇有費用優惠的銀行,例如“低成本轉按揭”服務,或減免“擔保費”服務,這樣一來,剩下需要支付的費用大概千元不到。不然,大額的手續費用支出很可能抵消房貸優惠的金額,那就沒必要費這功夫了。

招數2:按月調息

關注財經時事的小夥伴一定知道,央媽這個“親媽”在母親節當天宣布了再次降息的消息。因此,在目前降息趨勢下,選擇按月調息的還款方式會更加劃算。

如果你已經選擇了固定利率還貸,不妨趕緊轉成浮動的按月調息的還款方式。不過,需要提醒大家的是,由“固定”改爲“浮動”是需要支付違約金的,所以還請小夥伴們在下決定之前,仔細咨詢銀行相關費率的問題,以免出現得不償失的情況。

招數3:公積金轉賬還貸

當前各地刺激房地産的政策隔三差五就出台一個,這不,北京的公積金貸款利率又下調了~自5月11日起,北京住房公積金5年期(含)以下的公積金貸款利率由3.5%下調至3.25%;5年期以上的貸款利率由4%下調至3.75%。

因此,現在再申請購房組合貸款時,應當兼顧到這兩方面:一方面,盡量最大限度使用公積金貸款,並延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;另一方面,最大程度地縮短商業貸款年限,在保證家庭日常開銷和生活質量的前提下,盡可能提高每月商業貸款的還款額。

這麽做之後,每月還款額的結構會逐漸變化,漸漸就會出現公積金份額少、商業份額多的狀態。那麽,公積金賬戶在抵充公積金月供後,剩下的余額就能抵充商業貸款,這樣一來能節省不少利息。

招數4:雙周供更省利息

科普科普長知識

什麽是雙周供?

雙周供是指個人按揭貸款由傳統的每月還款一次,改爲每兩周還款一次,每次還款額爲原來月供的一半。

“雙周供”的每個月還款額其實和月供相同,但由于“雙周供”縮短了還款周期,較高頻率的還款可以加速減少貸款的本金。這也就是說,雙周供在整個還款期內所歸還的貸款利息,是遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息。這不僅縮短了還款周期,也節省了貸款的總支出。

不過,在此好規劃理財師還是要提醒各位,雙周貸的還款方式實際上是將每月的還款日期提前,合計下來每年會多還一個月的貸款,所以更適合工作穩定且收入穩定的小夥伴。如果你每月的收入不穩定,資金也不太寬裕,這種高頻還款反而會增加你每個月的生活壓力。

招數5:等額本息還是本金各有千秋

從利息角度來看,等額本金的確比等額本息的花費更少,但等額本金的初期還貸壓力要明顯高于等額本息。如果你是高薪者,建議采用等額本金還款法,雖說這種還款方式雖然前期資金壓力較大,但可以減輕日後壓力,越往後還款越輕松;如果你收入平平,建議采用等額本息還款法,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減,你只需每個月還給銀行固定金額即可。

好規劃理財師建議

錢不僅僅是省出來的,還得學會機智地投資開源。你可以把還款結余下來的錢合理進行投資,例如基金定投、P2P産品等,最大限度享受複利帶來的利潤,用錢生錢的方式減輕還貸壓力。

 

發布時間:2015/7/17 16:34:00,來源:腾讯财经

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